Assurance résilié : que faire et comment réagir ?

Vous faites partie des conducteurs dont l'assurance a été résiliée et vous ne savez pas quoi faire ? Pas de panique, il existe des solutions pour retrouver une protection adaptée à vos besoins.

Dans cet article, nous allons voir les raisons qui peuvent pousser un assureur à résilier votre contrat et les démarches à entreprendre pour souscrire une nouvelle assurance.

Les motifs de résiliation d'un contrat d'assurance auto par l'assureur

Pour commencer, il est important de comprendre les différentes situations qui peuvent amener votre compagnie d’assurance à mettre un terme à votre contrat. Voici les principaux cas :

1. Non-paiement des cotisations : Si vous ne payez pas vos primes dans les délais impartis, l'assureur peut résilier votre contrat. Il doit pour cela vous envoyer une mise en demeure de payer avant de procéder à la résiliation.
2. Retrait du permis de conduire : En cas de suspension ou de retrait définitif de votre permis de conduire suite à une infraction au code de la route (comme une alcoolémie ou la consommation de stupéfiants), l’assurance peut résilier le contrat.
3. Accumulation de sinistres : Un trop grand nombre de sinistres ou d'accidents responsables sur une période donnée peut être un motif de résiliation pour votre assureur.
4. Fausse déclaration lors de la souscription : Si vous avez omis ou menti sur des informations importantes concernant votre profil ou votre véhicule au moment de la souscription, cela peut entraîner l'annulation de votre contrat.

La recherche d'une nouvelle assurance après résiliation

Une fois que vous êtes informé de la résiliation de votre contrat d'assurance auto, il est temps de chercher une nouvelle protection pour votre véhicule. Cependant, en tant que conducteur résilié, vos démarches peuvent être plus complexes et vous risquez de rencontrer certaines difficultés dans votre recherche. Voici quelques conseils pour vous aider à trouver une assurance adaptée :

Comparer les offres des assureurs spécialisés

Lorsque l'on a été résilié par son assurance, se tourner vers des compagnies spécialisées dans les profils à risque est souvent la meilleure solution pour retrouver rapidement une couverture adéquate.

Ces assureurs proposent en effet des contrats spécifiques aux personnes ayant subi une résiliation et ne pénalisent pas systématiquement ces conducteurs avec des tarifs prohibitifs.

Prenez donc le temps de comparer les offres de différentes assurances afin de trouver celle qui correspond à vos besoins et à votre budget.

Opter pour une franchise élevée

À la suite d'une résiliation, il est possible de réduire le coût de votre nouvelle assurance en optant pour une franchise plus élevée. En acceptant de payer un montant plus important en cas de sinistre, vous diminuez ainsi le risque pour l'assureur et pouvez bénéficier d'une prime d'assurance plus basse.

Choisir une garantie minimale

Certaines assurances proposent des formules minimalistes avec seulement la garantie obligatoire de responsabilité civile. Ces contrats permettent de rester en règle vis-à-vis de la loi tout en payant une cotisation réduite.

Attention cependant, car cela signifie également que vous ne serez pas couvert pour les dommages causés à votre véhicule ou pour votre propre préjudice corporel en cas d'accident responsable.

Les solutions pour éviter la résiliation de son assurance auto

Savoir comment réagir en cas de résiliation est essentiel, mais il est tout aussi important de connaître les bonnes pratiques pour éviter d'être résilié de son assurance. Voici quelques conseils à suivre pour conserver un contrat d'assurance auto en toute sérénité :

1. Payer ses cotisations à temps : Veillez à respecter les échéances de paiement de vos primes d'assurance afin d'éviter les complications liées au non-paiement.
2. Adopter une conduite responsable : Plus vous êtes prudent sur la route et respectueux du code de la route, moins vous risquez de rencontrer des problèmes avec votre assurance. En évitant les infractions commises sous l'emprise de l'alcool ou de stupéfiants et en respectant les limitations de vitesse, vous limitez le risque de voir votre permis retiré et votre assurance résiliée.
3. Être prudent lors de la souscription : Soyez honnête sur les informations fournies à l'assureur au moment de la souscription afin d'éviter une éventuelle résiliation pour fausse déclaration.

En prenant en compte ces conseils et en étant attentif aux conditions de votre contrat, vous pouvez éviter ou du moins limiter le risque de subir une résiliation de votre assurance auto. Si malgré tout vous rencontrez cette situation, n'hésitez pas à comparer les offres des compagnies spécialisées et à suivre nos conseils pour trouver rapidement une solution adaptée à votre profil de conducteur résilié.